【この記事を読んで分かること】
【本コラムの知見を提供するアドバイザー】 平野 誠人（PG HOUSE アドバイザー）
静岡県西部で注文住宅営業に10年以上携わる。自身も自宅を建てた経験を活かし、お客様の現在の生活状況や将来の展望に寄り添った、無理のない資金計画と家づくりの方法を解説します。
「変動金利が1%を超えた」と聞き、家づくりを「様子見」しようと悩んでいませんか？
実は2026年4月以降、浜松エリアでも金利上昇が起きています。
しかし、金利が高いからと待つ選択は、建築費高騰や家賃の掛け捨てで結果的に数百万円損をする可能性があります。
この記事では、プロの視点から金利上昇時代でも無理なく家を建てる対策を解説します。最後まで読めば、今すぐ安心して家づくりを進めるヒントが見つかります。
住宅ローンの金利は、今後の支払いに直結するため非常に気になります。
2026年現在、変動金利は明らかに上昇傾向です。 浜松エリアの地方銀行を例に挙げると、静岡銀行は3月の段階で金利が上がりました。他の多くの金融機関も、4月から段階的に金利を引き上げています。今、実際に住宅ローンを組む際の変動金利は、およそ1.075%前後が目安となっています。
「0.3%台」や「0.4%台」といった超低金利時代を知っている方からすると、1%超えは大きな衝撃です。実際に店舗へ相談に来られた方にお伝えすると、金利が上がっている事実を知らなくて驚かれることがよくあります。
金利が上がっているなら、下がるまで少し様子を見ようと考えるかもしれません。しかし、結論から言うと「様子見」はおすすめしません。 なぜなら、世の中の状況を見ると、金利だけでなく物価も上がっているからです。住宅を建てるための材料費や人件費も上昇しています。そのため、数年後に家を建てようとすると、同じ家でも今より数百万円以上高くなってしまう可能性があります。
さらに、家づくりを待っている間は、今住んでいる賃貸アパートの家賃を払い続けることになります。家賃は掛け捨ての費用であり、自分の資産にはなりません。 物価が上がり、購入費用そのものが上がっていく状況を考えると、今建てた方がお得です。特別な個人的事情がない限り、様子見をして賃貸に住み続けることは、経済的な損失が大きくなってしまいます。
金利上昇に対して、どう対策を立てればよいのでしょうか。
30代で家を買う場合、35年ローンや40年ローンといった長い期間で組む方が増えています。期間を長くすれば、毎月の支払額を減らせるからです。 ただし、40年ローンを組むと完済年齢が75歳などになってしまいます。定年後も働き続けてローンを払うのは現実的ではありません。そのため、途中で「繰り上げ返済」をすることを前提に計画を立てます。
具体的な対策の一つとして、「つみたてNISA（新NISA）」の活用があります。
例えば、毎月1万円を住宅ローン返済用として積み立て投資に回します。30年経つと、運用益も含めて1000万円ほどの資金になる場合があります（※運用結果による）。その資金を使って、60歳ぐらいで残りのローンをまとめて返済するという仕組みを作ることができます。
こうした細かな資金計画は、素人ではなかなか計算できません。
PG HOUSEでは、住宅専門のファイナンシャルプランナー（FP）を無料で紹介しています。保険代理店のFPとは異なり、自社の保険を売るのが目的ではなく、住宅ローンの知識を持った中立的な立場でライフプランを作ってくれます。
金利が上がり続けている今、「PG HOUSEで建てる意味」はどこにあるのでしょうか。
それは、PG HOUSEが提供する「超ZEH住宅」や「超耐震住宅」といった高性能な家づくりが、そのまま金利上昇への対策に直結するからです。
まず一番大きな関係があるのが「光熱費の削減」です。 PG HOUSEの家は高気密・高断熱の性能を誇ります。これにより、冷暖房の効率が飛躍的に上がり、毎月の電気代やガス代などの光熱費を大幅に落とすことができます。 もし金利が上がって、毎月の住宅ローンの支払いが数千円〜1万円ほど増えてしまったとします。しかし、光熱費がそれ以上に安くなれば、毎月のトータルの支出は結果的に安く抑えられます。これが、性能の低い家をただ安く建てるよりも、高性能なPG HOUSEで建てる最大のメリットです。
また、もう一つの理由として「住宅ローンの金利優遇」が挙げられます。 国や金融機関は、環境に配慮した災害に強い高性能な住宅の普及を推進しています。そのため、PG HOUSEのような超ZEH水準の断熱性や、高い耐震性を持つ家を建てると、住宅ローンの借入時に金利が優遇されやすくなります。
金利が上がっている今だからこそ、目先の安さだけで判断せず、「ローン＋光熱費」のトータルコストで暮らしを守る高性能住宅を選ぶことが重要です。
Q. 金利が上がり続けて不安です。最初から固定金利を選んだ方がいいですか？
A. 現在、家を建てる方の多くは「変動金利」を選んでいます。固定金利は最初から金利が高く設定されているため、毎月の支払いが大きくなってしまいます。変動金利でスタートし、もし将来金利が極端に上がって支払いが厳しくなりそうな時に、固定金利へ切り替える（借り換える）という選択も可能です。長い目で見れば、今のところは変動金利の方がメリットが大きいと言えます。
Q. 高性能な家は建築費が高くなり、結局ローンの支払いが増えませんか？
A. PG HOUSEは「ピュアグロース」という全国規模の共同仕入れネットワークに加盟しているため、大手ハウスメーカーと同等以上の高性能な建材を大幅に安く仕入れることができます。また、広告費や人件費を抑える工夫により、高性能でありながら「月々3万円台〜」といった圧倒的なコストパフォーマンスを実現しているためご安心ください。
Q. 金利や予算について何もわからない状態ですが、相談に行っても大丈夫ですか？
A. もちろんです。最初から金利の仕組みやご自身の適切な予算を理解している方はほとんどいません。ネットの情報を調べて悩むよりも、まずは住宅アドバイザーに相談してください。ご家族の状況に合わせた無理のない月々の支払い額を、一緒に計算してご提案します。
「自分たちの予算で、どんな家が建てられるのか知りたい」 「他社の見積もりが適正か見てほしい」 そんな不安や疑問をお持ちの方は、ぜひ一度PG HOUSEへお越しください。無理な営業は一切行わず、お一人おひとりの理想に寄り添い、じっくりとご相談に乗ります。
まずは情報収集から始めたいという方は、施工事例や標準仕様が詳しくわかるカタログをご請求ください。
